金源国际娱乐怎么赚钱 - 华夏基金李一梅:养老目标基金可充分借鉴海外经验

2020-01-11 15:03:52  

金源国际娱乐怎么赚钱 - 华夏基金李一梅:养老目标基金可充分借鉴海外经验

金源国际娱乐怎么赚钱,8月16日,华夏基金与富达国际在北京举行养老目标基金战略合作签约仪式。华夏基金总经理李一梅,富达国际亚洲区(日本除外)董事总经理何慧芬女士,华夏基金总经理助理、董事总经理孙彬,富达国际北京代表处首席代表丛黎等出席。李一梅就国内的养老问题以及第三支柱建设、养老目标基金等发表了主题演讲。

李一梅指出,当前我国面临非常严峻的养老问题,即养老资金总量低、结构不合理等迫切需要解决的难题。养老资金总量方面,美国的三大支柱加起来的养老金占美国同期GDP的147%。相比之下,我国养老金总体结余很少,仅占同期GDP的8%。结构上也很不平衡,美国第三支柱占比高,而中国以国家养老金为主要构成部分。

李一梅表示,虽然养老目标基金在国内才刚刚起步,但在海外,已经积累了丰富的投资管理经验,海外的成功经验值得国内借鉴。而富达国际拥有丰富的全球养老金投资管理经验,此次华夏基金和富达国际强强联合,双方都希望此次合作能充分发挥华夏基金的本土投研领先优势,以及富达国际丰富的全球养老金投资管理经验,为投资人提供更好的养老产品和服务。

公募基金诞生20年以来,取得了权益产品年化超16%的好成绩,李一梅认为,面对养老难的问题,公募机构有信心承担相应的责任,华夏基金从投资研究到产品服务都已经做好了全方位的准备。华夏基金成立之初,就将养老金业务作为公司重要战略发展方向,是业内首批获得全部养老金业务资格的4家基金公司之一。经过17年的辛勤耕耘,华夏基金目前各类养老金管理规模已超过1700亿元,行业领先。其中企业年金管理规模更是连续十年稳居基金行业首位。

以下是文字实录:

尊敬的各位来宾:

大家下午好!很高兴又和各位见面,继续交流下养老话题。非常感谢大家参加华夏基金&富达国际合作签约仪式,共同见证这一养老金领域的标志性事件。这些天,大家都在朋友圈里刷养老目标基金获批的新闻和各基金公司的准备情况,谢谢大家的宣传报道!大力发展第三支柱,最难的还是做好投资者教育,唤醒投资养老意识,这需要发挥全社会的合力,特别是离不开大家持续的鼓与呼。

为了给投资人提供更好的养老产品和服务,华夏基金携手全球养老金业务的领导者富达国际,双方战略合作,未来将在目标日期基金的研究方面展开深入合作,共同推进目标日期基金在中国的发展。

大家都知道,今年华夏基金刚过了20周年生日,在成立之初就将养老金业务作为公司重要战略发展方向,是业内首批获得全部养老金业务资格的4家基金公司之一。经过17年的辛勤耕耘,华夏基金目前各类养老金管理规模已超过1700亿元,行业领先。其中企业年金管理规模更是连续十年稳居基金行业首位。

虽然养老目标基金在境内才刚刚起步,但在海外,已经积累了丰富的投资管理经验。如今天在座的富达国际,就拥有丰富的全球养老金投资管理经验,它为机构和个人投资者及其顾问公司,提供世界级投资方案及退休规划服务,以帮助客户为他们自身和他们的下一代筑建更美好的老年生活。富达国际以主动投资见长,注重“自下而上”的选股策略,比较重视基金经理个人的作用。在该投资哲学下,富达塑造了包括 “欧洲股神”安东尼·波顿在内的一大批传奇式明星基金经理。

此次华夏基金和富达国际强强联合,双方都希望此次合作能充分发挥华夏基金的本土投研领先优势,以及富达国际丰富的全球养老金投资管理经验,为投资人提供更好的养老产品和服务。

我国个人养老投资刚刚起步,海外有很多成功经验值得借鉴。在上个月华夏基金养老高峰论坛,我已经和大家做了交流了几个观点,唤醒国民投资养老意识,转变养老理念非常重要也非常急迫,需要从养儿防老、政府养老、储蓄养老转为投资养老;养老金是“长钱”,希望各方共同努力,在考核机制、投资过程管理等方面引导养老金长线投资,避免短期排名和频繁申赎,避免养老长钱短期化;加强顶层设计,保障第三支柱建设,从海外经验看,如税收优惠、默认投资制度和长期锁定等都发挥了关键作用。

今天,我就不再重复,只是再向大家补充一些数据,作为上述观点的佐证。

第一组数据,在发达国家,个人退休账户依然是养老资金的重要来源。以美国为例,美国养老金的第三支柱,也就是个人养老账户(IRAs)是美国养老金持续增长的主要动力,截至2017年底,IRAs账户规模达到8.92万亿美元,在养老金体系中总规模达到32%。第一支柱,也就是基本养老金是2.8万亿美元,第二支柱,政府部门DB和私人部门DB分别是6.0和3.1万亿美元,DC7.7万亿美元,第二支柱合计是16.8万亿美元。三大支柱加起来的养老金占美国同期GDP的147%。相比之下,我国养老金总体结余很少,仅占同期GDP的8%,结构上也很不平衡。

第二组数据,也是海外经验,美国的个人养老金主要投资共同基金。1981年IRAs政策放开限制,允许所有70.5岁以下的个人开设IRAs账户时其规模为370亿美元,其中有高达73%投资于银行储蓄,同期投资于共同基金的规模占比不到7%;而到2017年底,IRAs计划资产规模达到8.92万亿美元,其中投资于银行和储蓄存款占比仅有6%,而同期投资于共同基金的占比48%,规模达到4.29万亿美元。还有5%是保险, 41%投向其他资产。

除此之外,IRAs账户投资的共同基金中,权益基金占比最多。截至2017年底,IRA账户投资的权益类基金规模为2.4万亿美元,占IRA账户投资的共同基金资产的56%。此外,资产配置型基金22%、债券型基金16%、货币市场型基金6%。

对于我们的借鉴就是,权益投资是做好养老金投资的关键。这次华夏基金首批获批的养老目标基金是生命周期基金,最大的目标就是在控制风险的前提下,提高投资的回报率。

第三组数据是境内的。协会曾经做过统计,公募基金成立20年,偏股型基金年化收益率为16.18%,超出同期上证综指平均涨幅8.5个百分点,跑赢上证综指1倍。债券型基金平均年化收益率为7.64%,超出现行3年期银行定期存款基准利率4.89个百分点。我们拿过去的数据做了个推算,1万元的投资,30年以后,持有偏股型基金和存款收益相差巨大,前者将近90万,后者2.26万,这就是长期投资的力量。

大浪淘金,公募基金20年,涌现出不少优秀的产品,能满足国民养老投资需求,例如华夏回报,12位基金经理先后管理这只产品,都坚持绝对回报的理念,保持到点分红这一特色,自成立以来,华夏回报已分红82次,历史累计分红总额已超127亿元,截至6月底,华夏回报累计涨了10.88倍,年化收益率达到18.16%。

个人养老金具有投资期限长、需要定期定额投入,可通过正确利用资金的长期性获取更高的收益。上次论坛我已经谈到这一点了,我认为非常重要,就再重复一遍,要享受长期投资的收益,需要投资者建立长期投资理念,管理人具备长期投资的定力,更需要各方共同努力,在考核机制、投资流程管理等方面引导养老金长线投资,在业绩排名上,也不能过于短期化,时不时晒排名,今天排名靠前明天排名靠后,这对基金经理会有很大压力,干扰他的投资决策。同时,也要做好投资者教育,避免频繁申赎,丧失长期资金的根本性优势,要让投资者意识到养老投资是一项长期的事情。媒体是舆论的放大器,我希望借助各位媒体朋友的妙笔,多做投资者教育,唤醒投资者的养老投资意识,转变养老理念,坚持长期投资,这样才能充分享受到复利的好处,完成养老目标。

对于养老目标基金,华夏基金从投资研究到产品服务都已经做好了全方位的准备。近年来,华夏基金又升级投研体系2.0,建立丰富的底层产品,专门组建资产配置部,让基金经理去选基金,让股票投资部的负责人同时担任资产配置部的负责人,他负责考核基金经理,是最懂基金经理的基金经理。一会孙彬会有详细介绍。

我们理想中的生活是“遇一人白首,择一基养老”。华夏基金借首批公募养老目标基金获批的东风,和富达国际强强联手,致力于为投资人提供更好的养老产品和服务,为增进国民养老福祉贡献专业力量,为千家万户的美好生活贡献力量。

谢谢大家!

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